《借贷辩：在一贫如洗与创业之间架起命运的杠杆》 一、破题：从“无中生有”看借贷的本质 《史记·货殖列传》载：“子贷金钱千贯，节驵会，贪贾三之，廉贾五之，此亦比千乘之家。

    ”早在汉代，借贷便已成为商人“以钱生钱”的杠杆——对一贫如洗的创业者而言，借贷不是“饮鸩止渴”，而是《周易·系辞》“变通者，趋时者也”的实践：当资本成为创业的“第一块铺路石”，借贷便是撬动时势的支点，关键在“借得巧”“用得活”“守得住”。

     二、历史镜鉴：借贷如何托起“白手起家”的传奇 （一）晋商崛起：从“贷粟”到“票号”的杠杆智慧 明初晋商王现“尝以贷粟起家用致饶裕”（《明实录》），其发迹始于向农户贷粮，秋收后以“谷值+劳役”抵偿，既解农户燃眉之急，又获农田劳作之利——此为“小额借贷激活生产”的雏形。

    至清代，乔家始祖乔贵发“借银三两在包头开草料铺”，靠“贷银购草→供给驼队→赚得脚银”的循环，终成“晋商巨擘”，印证《管子·轻重甲》“无委积则百姓偷生，无货币则民不步”的论断：借贷是贫困者将“劳动力”“商业嗅觉”转化为资本的桥梁。

     （二）张謇实业：借贷背后的“实业救国”逻辑 清末张謇弃官从商，在《大生纱厂厂约》中坦言“集股60万两，实到仅26万两，余皆贷于钱庄”。

    面对“一穷二白”的创业困境，他以“纱厂资产抵押→贷银购设备→生产后以纱抵息”的模式，将借贷变为“实业杠杆”——此等操作暗合《盐铁论》“富者，非财也，智也”：真正的创业者，借的是“钱”，用的是“智”，靠的是“将借贷资本嵌入产业链”的布局能力。

     （三）徽商“贷本经商”：风险共担的古代商业智慧 《徽商研究》载，徽州子弟“初贾时，或贷本于族人”，形成“宗族借贷+伙计制”模式：族人贷银为“本”，创业者为“掌事”，盈利后“按股分润，亏损则协商摊负”。

    这种“借贷即合伙”的机制，既解一贫如洗者的资金之困，又暗合《周易·损卦》“损上益下，民说无疆”的智慧——借贷的最高境界，是将“单方负债”转化为“多方共赢”，让资本成为连接“穷者能力”与“富者资源”的纽带。

     三、借贷的“杠杆三重境”：从“救命”到“破局” （一）初级：借贷是“生火的燧石”——解生存之困 《宋书·何承天传