第一幕：生命账簿的第一页——从海德格尔到《论语》的倒计时 青年（摩挲着体检报告）：先生，上次体检说我有轻度脂肪肝，突然觉得人生挺短的。

    可每月工资刚够还房贷，哪敢想“向死而生”？您说财力规划咋跟“死”扯上关系？ 老者（往炉中添炭，取出本泛黄的《存在与时间》）：海德格尔说“人是向死而生的存在”，不是让你怕，是让你算——（翻开账本第一页，画着生命坐标轴）假设你能活80岁，现在30岁，还剩50年（600个月）。

    按每月可支配收入1万算，这辈子你大概能赚600万。

    这账残酷不？但《论语》里“逝者如斯夫”，老祖宗早明白时间就是财力的分母。

     青年（倒吸凉气）：600万看着多，扣掉房贷、养老、孩子教育…… 老者（用炭笔在轴上标红）：关键就在这“扣掉”里。

    德国哲学家雅斯贝尔斯说“边界处境”，死亡就是最大的边界，逼着你回答：这600万你想怎么“分配刻度”？我给你看个真事——北宋司马光编《资治通鉴》时，给自己定了“日刻三页”的死规矩，哪怕生病也要补回来，这就是把“生命刻度”转化成“行动刻度”。

    财力规划同理，先算清楚：你愿意用多少个月换一套房子？多少个月换孩子的教育？多少个月换一次说走就走的旅行？ 第二幕：财力规划的三重折叠——从复利曲线到《周易》三才 「折叠一：生存账簿（30-45岁）——地之道：厚积」 海德格尔注脚：“被抛入世界的存在”需要生存根基，对应《周易》“地势坤，君子以厚德载物”。

     拆分实操： ·死亡倒逼法：假设45岁时需存够“风险缓冲金”（覆盖3年生活费，按每月1万算需36万）。

    用“72法则”算：若年化收益率8%，每月需存1666元（72÷8=9年，1666×12×9≈18万，加上复利可达36万）。

     ·职业杠杆：参考德鲁克“自我管理”，35岁前必须掌握一项“可迁移技能”（如编程、写作），按“时薪提升率”算：若30岁时薪50元，35岁需达100元（通过技能升级实现），相当于用同样时间赚双倍财力。

     ·消费锚定：学司马迁“究天人之际”的算账法：每笔消费前问“这钱花出去，能换回多少生命刻度？”比如买1000元大衣，相当于用10小时生命（时薪100元）交换，值不值？ 青年：可现在房贷占了收入一半，咋存1666？ 老者（翻出张1990年的工资条）：我30岁时工资56元，房贷30元，跟你现在比例差不多。

    当时跟老会计学了招“三七分账”：30%强制储蓄（哪怕存进活期），70%分房贷+生活费。

    记住《道德经》“治大国若烹小鲜”，存钱不是克扣，是给生命留“容错空间”——就像汽车得留20%油量才敢跑长途。

     「折叠二：意义账簿（45-60岁）——人之道：明辨」 海德格尔注脚：“向死而生的本真状态”需要意义赋值，对应《周易》“人之道，曰仁与义”。

     拆分实操： ·死亡模拟记账：每年写“遗产清单”：假设明年去世，你现在的财力能留下什么？是一堆未还的房贷，还是能让家人安心的保单？参考《民法典》遗产分配规则，45岁前需配置定期寿险（保额=房贷余额+子女至18岁费用），按300万保额算，45岁男性年缴约6000元，相当于用0.6%年财力买“生命定价权”